原題：巨頭紛紛布局農村金融市場，如何破解征信難問題？
農村金融市場的征信信息缺失，一直以來都是各類涉農金融機構的頭疼的問題。不解決征信問題，對于農村金融市場的開發始終是一個巨大的障礙。因此，大規模的涉足農村金融市場無疑也將面臨高額的逾期壞賬的挑戰。但是，征信信息的完善也并不是一蹴而就的事情，那么又該如何破解農村金融市場的風控難題？
農村金融市場風控也應因地制宜
由于征信信息缺失，導致了農村金融市場從根本上無法推廣標準流程化風控手段，更多的還是需要因地制宜針對不同的地區采取不一樣的風控手段。涉農金融服務的風控，更多的還是需要綜合考慮當地的產業結構特性甚至區位的情況。
比如，沿海一帶和內陸地區的種養殖業，在風控方面更多的考慮的因素很大程度上就會收到當地的氣候條件的影響，沿海地區多臺風天氣，內陸地區一般情況下氣候條件相對穩定。但是，從區位上看沿海地區的種養殖業在銷售方面又會略強于內陸地區，所以從風控的角度出發，同樣的規模的種養殖業最終的放款條件在風控這一層面又是千差萬別的。
除了這些，甚至于當地的人情風貌也會直接影響到風控方式的調整，所以對于農村金融市場本身的差異化是遠遠大于城市的，市場的復雜程度也是非常之高的。爭奪農村金融市場采取標準化流程化的風控手段顯然是不可取的。
找準市場切入口，機會依然并存
農村金融市場本身受到很大條件的制約，目前遠遠未達到普遍開發的程度，一方面是上面提到的市場環境的千差萬別，征信環節的缺失；另一方面就是本身農業地區的產業結構升級還處于早期，各地區發展也處于不均衡的狀態。但是，只要找準市場切入口，機會依然存在。從目前的情況來看，涉農的供應鏈金融無疑是當前最好的切入口之一。首先，國務院發布《關于金融服務“三農”發展的若干意見》，強調推廣產業鏈金融模式，創新農村金融產品和服務方式，推進金融更好地服務“三農”發展。從政策層面，涉農的供應鏈金融已經得到了政策的支持。其次，國內部分地區已經形成的相對完善的農業產業化鏈條，這就個涉農的供應鏈金融的發展提供了土壤。國內已有多家涉農金融機構都已開始涉足這一塊市場，比較有代表的就有新希望和惠農聚寶，新希望的農村供應鏈金融已完成了20億的放款量。惠農聚寶更是和國內多家農資企業和農業合作社開展了供應鏈金融服務，基于他們的上下游提供完善的金融服務。這也很大程度上推動了農村地區的產業機構的進一步升級改造。
征信難破題的根本仍然是加強數據采集
優化風控方式和找準機會切入市場，也始終是當前短期內的發展策略，但是從長期來看，解決農村金融市場的開發難問題，很大程度上還是得依靠完善的征信數據支持。所以，不斷優化和采集農村金融市場的征信數據依然是當前的重中之重。
但是，這塊缺失的信息依然需要多方的共同努力方能實現。農信社和郵儲等傳統的涉農金融機構在農村地區扎根多年，有著目前來看最龐大的農村地區的金融基礎數據。阿里和京東等電商巨頭切入農村市場后，也開始基于電商和金融體系開始有意識的針對農村金融市場進行數據挖掘。同時配合類似惠農聚寶等其他的金融服務機構不斷是挖掘用戶數據。多方協助，才能夠形成一條行之有效的數據系統。但是，這個絕非一朝一夕能夠實現的。在從根本上解決農村地區的征信信息問題上，還有很遠的路要走，這也將是一個巨大的挑戰。不過目前，找準機會已經開始切入農村金融細分市場的金融機構，也已把握住了市場的先機，對于他們來說，取得先發優勢之后，所面臨的將會是一個數萬億規模的藍海市場。
農村金融市場也必將成為未來整個金融行業的新的發力點，巨頭涉足僅是開始，未來幾年內，這個市場將會逐漸覺醒。從融資需求、理財需求、保險等各方面的金融服務需求，都將在未來幾年內得到釋放。
作者系互聯網金融行業從業者
中國鄉村發現網轉自：作者的頭條號
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