央行發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告(2016)》顯示，我國(guó)農(nóng)村金融體系不斷健全，服務(wù)覆蓋面明顯擴(kuò)大，可持續(xù)發(fā)展能力顯著增強(qiáng)，為促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展和農(nóng)民收入增長(zhǎng)作出了重要貢獻(xiàn)。不過(guò)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展能力相對(duì)偏弱、發(fā)放貸款制度不完善等瓶頸和挑戰(zhàn)依然存在。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，面對(duì)困惑和挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正加快轉(zhuǎn)型步伐以期更好地服務(wù)“三農(nóng)”。（《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》10月25日）
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大背景下，對(duì)大中小城市的人們來(lái)講，移動(dòng)支付、網(wǎng)貸、信用卡已經(jīng)成為了大家的熱門話題。然而，對(duì)于廣大農(nóng)村而言，雖然近年來(lái)農(nóng)村金融發(fā)展取得了可喜成績(jī)，但與城鎮(zhèn)地區(qū)相比，農(nóng)村依然是我國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。而農(nóng)村金融最大的短板便是服務(wù)不充分，農(nóng)民的選擇不夠多元。
在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，農(nóng)民們對(duì)銀行沒(méi)有多大需求，因?yàn)槭掷餂](méi)有閑錢去存銀行，也沒(méi)有機(jī)會(huì)，或者也不敢去銀行貸款。然而，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，很多農(nóng)民通過(guò)各種途徑勤勞致富，奔上了康莊大道，多出來(lái)的錢，如何理財(cái)，成為了一個(gè)難題，因?yàn)榭晒┻x擇太少。尤其是在中西部地區(qū)，很多農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)上只有信用社，或者農(nóng)業(yè)銀行，這是廣大農(nóng)民唯一的選擇。而競(jìng)爭(zhēng)的不充分也導(dǎo)致了服務(wù)水平不夠高。
農(nóng)村金融服務(wù)，除了服務(wù)態(tài)度外，也包括產(chǎn)品的貼心化和多元化。當(dāng)前正處于精準(zhǔn)扶貧的攻堅(jiān)階段，農(nóng)村的廣大沉睡資源如何被充分挖掘，轉(zhuǎn)化為資源，需要農(nóng)村金融的盤活。因?yàn)檗r(nóng)民手里的資金不足，“小打小鬧”顯然無(wú)法達(dá)成這一目的。然而，對(duì)于很多金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益低。而且由于歷史原因，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不良貸款率偏高，風(fēng)險(xiǎn)化解手段匱乏，資產(chǎn)回報(bào)能力不高，導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)水平提升不足。對(duì)很多金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，農(nóng)村這塊市場(chǎng)缺乏吸引力。
然而，隨著國(guó)家征信體系的不斷完善，農(nóng)村這塊還未被充分挖掘的金融市場(chǎng)，應(yīng)該大有可為。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村家庭信貸需求高于城市，農(nóng)村中有19.6%的家庭有信貸需求，城市家庭比例是17.2%。如果金融機(jī)構(gòu)能夠從服務(wù)選擇多元化入手，給農(nóng)民提供更多的金融選擇，必將能夠獲得更大的生存空間。
（作者單位：成都市青白江區(qū)大彎中學(xué)）
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