央行發布的《中國農村金融服務報告(2016)》顯示，我國農村金融體系不斷健全，服務覆蓋面明顯擴大，可持續發展能力顯著增強，為促進“三農”發展和農民收入增長作出了重要貢獻。不過，農村金融機構發展能力相對偏弱、發放貸款制度不完善等瓶頸和挑戰依然存在。在互聯網時代，面對困惑和挑戰，農村金融機構正加快轉型步伐以期更好地服務“三農”。（《經濟日報》10月25日）
在市場經濟大背景下，對大中小城市的人們來講，移動支付、網貸、信用卡已經成為了大家的熱門話題。然而，對于廣大農村而言，雖然近年來農村金融發展取得了可喜成績，但與城鎮地區相比，農村依然是我國金融體系的薄弱環節。而農村金融最大的短板便是服務不充分，農民的選擇不夠多元。
在計劃經濟時代，農民們對銀行沒有多大需求，因為手里沒有閑錢去存銀行，也沒有機會，或者也不敢去銀行貸款。然而，經過幾十年的發展，很多農民通過各種途徑勤勞致富，奔上了康莊大道，多出來的錢，如何理財，成為了一個難題，因為可供選擇太少。尤其是在中西部地區，很多農村的鄉鎮上只有信用社，或者農業銀行，這是廣大農民唯一的選擇。而競爭的不充分也導致了服務水平不夠高。
農村金融服務，除了服務態度外，也包括產品的貼心化和多元化。當前正處于精準扶貧的攻堅階段，農村的廣大沉睡資源如何被充分挖掘，轉化為資源，需要農村金融的盤活。因為農民手里的資金不足，“小打小鬧”顯然無法達成這一目的。然而，對于很多金融機構來講，農村金融業務成本高、風險大、收益低。而且由于歷史原因，部分農村金融機構不良貸款率偏高，風險化解手段匱乏，資產回報能力不高，導致了農村金融服務水平提升不足。對很多金融機構來講，農村這塊市場缺乏吸引力。
然而，隨著國家征信體系的不斷完善，農村這塊還未被充分挖掘的金融市場，應該大有可為。調查數據顯示，農村家庭信貸需求高于城市，農村中有19.6%的家庭有信貸需求，城市家庭比例是17.2%。如果金融機構能夠從服務選擇多元化入手，給農民提供更多的金融選擇，必將能夠獲得更大的生存空間。
（作者單位：成都市青白江區大彎中學）
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