農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過渡的必然選擇。近年來，我國借鑒歐美國家在重構食品系統(tǒng)的過程中，把農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)、加工、銷售一體化作為其核心內(nèi)容，以特色種植、養(yǎng)殖業(yè)為主的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢比較突出，并以規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)鏈條化的高速發(fā)展趨勢對金融服務提出了不同于以往傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款的更高需求。貸款供給主體、需求規(guī)模、品種和期限都發(fā)生了很大的變化，但同時存在諸多制約信貸投放的問題，需要多方努力，為加速農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程提供高效的資金支持。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融需求特點
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化致力于優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構，通過合同、訂單等方式，使農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售有機結合、相互促進，并與基地農(nóng)戶風險共擔、利益共享，逐步使龍頭企業(yè)與農(nóng)民的利益聯(lián)結從松散型向緊密型發(fā)展，形成了市場牽龍頭、龍頭帶基地、基地帶農(nóng)戶的多層次農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體。從資源配置的角度看，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的這種發(fā)展模式對金融服務提出了不同于以往傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款的更高需求。一是貸款需求規(guī)模逐步擴大。一般省級、市級龍頭企業(yè)分別要達到至少帶動2000戶和700戶農(nóng)戶的標準，這也意味著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體信貸需求規(guī)模不僅是農(nóng)戶型需求的簡單整合，更承擔著鏈條中對農(nóng)戶基本的生產(chǎn)資料供應以及提供基地、廠房等基礎設施的主要作用，隨著生產(chǎn)外延的不斷擴張，資金需求量快速攀升。二是貸款需求種類和期限結構有別于傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體產(chǎn)業(yè)鏈條長、中間環(huán)節(jié)多，原料占用資金頻繁，固定資產(chǎn)投入多，對貸款種類要求相對靈活，對資金需求期限要求較長，部分科技型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體還需要大量研發(fā)投入。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化縱深發(fā)展的金融制約因素
銀企缺乏溝通，存在嚴重信息不對稱。產(chǎn)業(yè)化主體自身資產(chǎn)規(guī)模普遍較小、內(nèi)部治理結構不規(guī)范、原始積累過程短、經(jīng)營決策主觀意識較強，銀行機構缺乏收集、獲取和追蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為的信息渠道，無法獲取企業(yè)財務信息記錄的真實性、透明度以及企業(yè)真實控制人、股東變更、民間融資情況等真實材料，銀行系統(tǒng)現(xiàn)有的風險管理體制普遍不具備充分滿足其貸款需求的能力。而多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體對融資行為也缺乏具體了解，沒有意識到自身財務制度不健全、缺少必要的第三方監(jiān)督、報表數(shù)據(jù)反映信息不準確可能會影響貸款的獲得。
抵押擔保途徑不足。有效的抵押品擔保是目前金融機構防范信貸風險的重要途徑。擔保法明確規(guī)定：“以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權同時抵押”，但目前大多數(shù)農(nóng)村企業(yè)均為租用土地，沒有土地使用證，或者廠房用地屬于集體用地，土地使用權較難界定，缺少金融機構要求的有效、足額抵押品的信貸申請條件。
金融服務缺位。當前，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對融資方式、授信方式、中間業(yè)務等金融服務要求越來越高，從傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務到新興的資信評估、理財咨詢、貼現(xiàn)、租賃業(yè)務都是企業(yè)所需。但與之相配套的金融服務一直缺位，尤其是縣及縣以下銀行機構，基本上只能辦理傳統(tǒng)貸款品種，導致大量農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體所需的創(chuàng)新型金融服務方式仍得不到滿足。
地方政府的針對性政策措施效力不足。目前，地方政府對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已落地的扶持政策多集中于減免稅收方面，而對解決其融資困境的有效性、針對性措施效力不足。一是對銀行機構針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化普遍存在的審慎放貸心理缺乏正確的疏通引導。二是為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化增信的政策督導不足，缺乏長效機制。當前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體最需要解決的是如何提高信用等級，進而達到信貸準入和獲得利率優(yōu)惠的目的，政府對其扶持政策針對性不、創(chuàng)新性不足。
構建金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的長效機制
完善金融支持體系。重構農(nóng)村金融體系，涉及農(nóng)村金融機構的新建和對原有金融機構的整合及功能調(diào)整，應遵循有利于促進金融機構的公平競爭、提高金融資源配置效率、保證金融安全穩(wěn)健運行的原則，構建政策性、商業(yè)性、合作性和民營等多種形式的金融機構并存、合理分工、功能互補、有序競爭的多層次體系。著重深化農(nóng)村信用社等涉農(nóng)銀行機構改革，轉換經(jīng)營機制，強化內(nèi)部管理和自我約束，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用。強化政策性金融職能。改善政策性金融的運作方式和效率，將其業(yè)務范圍拓展到商業(yè)性銀行不愿介入的所有領域，重點支持農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技成果開發(fā)與推廣、物流倉儲與市場體系等方面。
創(chuàng)新農(nóng)村金融服務機制和產(chǎn)品，拓展服務領域和功能。創(chuàng)新信貸管理模式。按照貸款項目的生產(chǎn)周期和信貸主體信用狀況，合理確定貸款期限，簡化放款程序，放寬貸款權限，建立動態(tài)的激勵、約束機制和良性的運作方式。創(chuàng)新服務方式。在有效增加信貸投入的同時，積極開展適合農(nóng)戶和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點的中間業(yè)務，提供信息、咨詢、現(xiàn)金、結算、匯兌、理財?shù)认盗薪鹑诜?。拓展服務領域。按照農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展對金融服務需求的變化，把服務領域拓展到農(nóng)戶和企業(yè)投資、生產(chǎn)、管理、銷售的各個環(huán)節(jié)。健全貸款利率定價機制。堅持實際經(jīng)營成本與農(nóng)戶、企業(yè)、項目對貸款利率的承受能力相結合的原則，建立完善的價格議定制度，合理確定貸款利率浮動幅度。
建立健全農(nóng)村貸款的抵押擔保機制。應針對農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實際狀況，一方面，積極探索新的抵押擔保方式,實現(xiàn)有效的抵押品替代；另一方面，要健全信用擔保體系。拓展現(xiàn)有信用擔保機構的業(yè)務領域，培育一批專業(yè)性信用擔保組織，通過多種渠道籌集擔?；?，研發(fā)符合農(nóng)村經(jīng)濟主體特點的擔保業(yè)務，切實解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款抵押擔保難的問題。
建立農(nóng)村金融風險補償機制。發(fā)揮財政資金的杠桿作用，增加對農(nóng)業(yè)基礎設施、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)基地以及農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場的財政投入，引導農(nóng)村金融機構傾向農(nóng)業(yè)領域配置資源。建立農(nóng)業(yè)保險機制。采取政府扶持、多方投資人入股、政策性保險與商業(yè)性保險相結合等方式，建立多類型、多層次的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村保險體系。建立農(nóng)業(yè)風險投資基金。由政府組織涉農(nóng)部門出資組建，一方面用于高科技農(nóng)業(yè)項目的投資，引導銀行和社會資金的跟進；另一方面可作為農(nóng)業(yè)新投資項目貸款的風險補充基金。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉自：金融時報 2017-01-19
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
