一、服務(wù)“三農(nóng)”歷史背景
自1979年農(nóng)行恢復(fù)開始，“三起三落”的農(nóng)行再承服務(wù)“三農(nóng)”使命，那春走田間地頭，遍放小額農(nóng)貸，秋收入村入戶，清收到期貸款的場景再入眼簾。及至數(shù)載循環(huán)，履行著最為原始、最為率直的服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)，但我們不要盲目地認為服務(wù)“三農(nóng)”就是單純向農(nóng)民發(fā)放貸款，以解決農(nóng)民生產(chǎn)所急需。
八十年代末九十年代初啟動的“普惠制”式的小額到戶扶貧貸款，就出現(xiàn)過不盯項目、見人點鉚的大躍進式投放，不僅沒發(fā)揮好服務(wù)“三農(nóng)”支持效果，而且在沖進度和累數(shù)字過程中，違規(guī)操作不時出現(xiàn)，道德風(fēng)險由此產(chǎn)生，于是就出現(xiàn)了大投放、大損失、大核銷、大處罰的尷尬境況。
九十年代末，農(nóng)行對服務(wù)“三農(nóng)”又有過新嘗試，三戶或五戶聯(lián)保發(fā)放小額農(nóng)戶貸款，又始終沒從支持刀耕火種的思維中跳躍出來，“天女撒花”式的突擊投放，暴露出大量的風(fēng)險問題。加之有的地方貸款由村鎮(zhèn)干部包辦代替，貪污挪用等違法違規(guī)行為不時發(fā)生，沒和農(nóng)民見面的貸款大面積懸空，清收沒有著落，至今傷痛未消，慮及扼腕，依稀“三農(nóng)”年年支持，面目歲歲依舊。
2009年，試行“三農(nóng)”事業(yè)部制的農(nóng)行實行了股份制改革，面向“三農(nóng)”的市場定位，給服務(wù)城鄉(xiāng)二元定位的農(nóng)行提出了新要求，企盼有新跨越。特別是地處山區(qū)的基層農(nóng)行，不得不認真思索找準(zhǔn)支點，尋求突破，創(chuàng)新著力，促見成效。
二、當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)狀
中國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，廣大的山區(qū)，刀耕火種沿襲千年，農(nóng)民在祖祖輩輩生生不息的土地上辛勤耕種，只可生存，絕難致富。如不尋求突破口和依托平臺支撐，無論出臺什么政策，無論投放多少信貸資金，都將無濟于事，期盼與現(xiàn)實的落差當(dāng)越拉越大。“話說天下大事，分久必合，合久必分”，在農(nóng)村實行土地聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制時，土地承包到戶，解決的是人民群眾吃飯的溫飽問題。隨著幾十年的時光飛逝，中國的農(nóng)村發(fā)生了巨大變化，吃飯已不再是困擾人民群眾朝暮為之擔(dān)慮的問題，而是在吃飽穿暖后，對生活充滿更高層次的期盼，致富暢想不斷放飛，希望在人格上、生活方式上，淡化去城鄉(xiāng)二元化的審視差別，并通過努力的發(fā)家致富，實現(xiàn)農(nóng)村人與城市人一樣同檔定位，同沐黨的政策光輝。
八十年代初，農(nóng)村出現(xiàn)了打工潮，“逃離鄉(xiāng)村”成勢不可阻擋。繼之農(nóng)民工就以農(nóng)村為點，以全國為圓，用他們的勤勞和汗水在澆灌美麗的期盼和致富夢想。時過經(jīng)年，農(nóng)村從視覺感觀上，已成美麗鄉(xiāng)村雉形。君不見茅屋瓦房成為追古憶往的滄桑記憶，荒原古道成為魂牽夢縈的濃濃鄉(xiāng)愁，磁磚小樓星羅成幢幢雅致的別墅，遷居新農(nóng)村面貌繽紛呈現(xiàn)一派熱鬧向榮。依稀間農(nóng)民似乎從刀耕火種的原始生存方式中解放出來，成為富庶一方的新一代農(nóng)民了。然而，在這一派新面貌的背后，卻有著不得不引人關(guān)注的問題。
一是空余的“黃鶴樓”隨處可見。隨著戶籍制度改革不斷推出，孩子上學(xué)問題的平等施行，有經(jīng)濟實力和欲成城鎮(zhèn)居民的農(nóng)民就自在城鎮(zhèn)涅槃下來，農(nóng)村的房子就成為對鄉(xiāng)土的記憶，甚或作為養(yǎng)老度閑的故園。
二是留守的人群從“996138”部隊不斷向“9961”部隊轉(zhuǎn)變。過去到農(nóng)村去，留守在農(nóng)村的均為老人、婦女和兒童，現(xiàn)在到農(nóng)村去，普見老人和兒童，預(yù)想再過不了幾年，農(nóng)村當(dāng)遍留老人了。這一勞動力的全面轉(zhuǎn)移和新的棲居形式，相映滿目，無須杜撰。
三是農(nóng)村田地多有荒蕪，并且單獨耕種，其成本大為增加，除自足口食外，是種不出致富花朵的。厭種，棄種成單打獨斗農(nóng)民再不思顧的揮汗之為。農(nóng)民算過，就一畝水稻，收成八百斤大米只可賣千余元。如外出打工，即便當(dāng)小工，一月就可掙兩到三千元，并且來得是那么的快而又直接。耕種一畝三分地還受風(fēng)雨調(diào)節(jié)的自然環(huán)境和獸蟲災(zāi)害的影響，預(yù)期是那么的不可確定和把握。
傳統(tǒng)的刀耕火種和單打獨斗，已徹底喪失了農(nóng)民耕作鄉(xiāng)土的積極性，這對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)劃時代的沖擊變化，就為服務(wù)“三農(nóng)”提出全方位的新要求和新思考。特別是承擔(dān)面向“三農(nóng)”神圣職責(zé)的農(nóng)行更應(yīng)審時度勢，在提出對“三農(nóng)”服務(wù)到最后一公里的暢想中，不得不凝思新通途、構(gòu)筑新載體、搭建新平臺。如尚還在小額農(nóng)戶貸款春放秋收上去打轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，還用老思維、老方法、老套路去做服務(wù)“三農(nóng)”，多成“刻舟求劍”之行，必將落伍于世事變化和相悖農(nóng)民的企盼要求。
三、服務(wù)“三農(nóng)”路在何方
放眼而望，在黨和政府惠農(nóng)政策的牽引激勵下，懷揣資金欲有作為的拔尖農(nóng)民又返鄉(xiāng)回來，流轉(zhuǎn)土地和林權(quán)，欲在規(guī)模化、集群化、產(chǎn)業(yè)化上做文章。一些企業(yè)和集團也欲在農(nóng)村去分得一塊藍海市場。觀光農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)，旅游農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)灌注新的農(nóng)業(yè)生態(tài)理念，如雨后春筍拔節(jié)而出。面對這一新情況，如泛涌之大潮，催促著黨和政府及時進行政策調(diào)整配套，消費流通市場重思構(gòu)筑，金融服務(wù)適變創(chuàng)新，以在服務(wù)“三農(nóng)”的新思路、新理念、新方法實施中，取得新作為、實現(xiàn)新突破、建立新功勛。當(dāng)此時刻，實施突破性和有效性服務(wù)“三農(nóng)”的基層農(nóng)行，不得不“敢問路在何方？”
“踏破鐵鞋無覓處，得來全不費功夫。”2016年10月25日，在農(nóng)行重慶市分行三季度業(yè)務(wù)經(jīng)營分析會上，行長韓國強同志在講話中，就為服務(wù)“三農(nóng)”超前思維、高瞻遠矚地進行了闡述。他先從經(jīng)營層面報告說：“采用什么樣的經(jīng)營模式和營銷方式是由主體市場和客戶決定的，當(dāng)前，經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型，市場在變化，新技術(shù)在推出，客戶對金融服務(wù)的要求比以往任何時候都更個性、更苛刻、更超前，這就要求銀行必須及時更新經(jīng)營模式，用新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新體驗去吸引客戶。”同時還指出，如我們在經(jīng)營中任“沿用過去的老經(jīng)驗、老套路、老辦法，對客戶不分析、不挖掘、對新業(yè)務(wù)不學(xué)習(xí)、不掌握，就無法將自身產(chǎn)品與客戶需求進行有效對接。”從這番表述中，我們讀懂了一位先覺先知的高級管理者的睿智，適變求變順應(yīng)天時者的犀利洞悉。接下來，韓行長再又細化講解了面對服務(wù)“三農(nóng)”的社會責(zé)任和歷史使命，要求全行必須站在政治的、全局的、現(xiàn)實的高度，把握工作重點，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。
一是依托平臺建設(shè)支撐，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化融通、融資、融智、融商的“四融”平臺，進而助推“三農(nóng)”業(yè)務(wù)突破性發(fā)展。
二是建立管理技術(shù)支撐，積極推行管理創(chuàng)新，補齊管理短板，通過技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)化管理流程，切實提高工作質(zhì)量和工作效率。
三是運用信息系統(tǒng)支撐，強化科技驅(qū)動，加大云計算、物流網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，變數(shù)據(jù)優(yōu)勢為發(fā)展優(yōu)勢，化數(shù)據(jù)能力為競爭服務(wù)能力。確保服務(wù)“三農(nóng)”工作接地氣、合下情、能操作，用心用情用力推動服務(wù)“三農(nóng)”實現(xiàn)新突破、取得新成績。
亦如春雷驚夢魂，蟄伏舊思散煙云；開目滿映芳菲景，育綻奇葩放風(fēng)情。當(dāng)此時刻，作為服務(wù)“三農(nóng)”的基層農(nóng)行，必須從“吼得兇，拉得少，跑得慢”的“拖拉機”式的服務(wù)行動中脫胎出來；從老套路老方法的按部就班中脫胎出來；從做表面文章弄花架子的應(yīng)付了事中脫胎換骨出來。
思“三農(nóng)”之所思，急“三農(nóng)”之所急，在全心全意為人民服務(wù)中，深結(jié)情感，寬拓藍海。亦如毛主席所說：“農(nóng)村是個廣闊的天地，到那里去是大有作為的”抓住時機，轉(zhuǎn)變觀念，尋求支點，便是當(dāng)下基層農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”不可遲疑與懈怠的。誰先憑借現(xiàn)代科技的東風(fēng)，捷足先登拓開延伸通衢，即便是神行太保，也攆不上身先的步子。否則，就會在同業(yè)的如夢方醒中落伍，成一步落后步步落后的悲嘆者、淘汰者。
眼下成觀舉國，科技信息已附身每一個體，男女老少都在一機在手中享受信息科技帶來的快樂，運用信息科技給予的方便。因此，我們就要借敏銳地洞察力，認真思索服務(wù)“三農(nóng)”的方法、產(chǎn)品和群體。
如果時代步伐已登上波音的弦梯行將“巡天遙看一千河”，而我們還在沾沾自喜中蹲在拖拉機上坐地日行不幾里，豈不成嗤之以鼻的天下笑？于是乎，作為服務(wù)“三農(nóng)”的基層行，應(yīng)按韓行長要求，瞄準(zhǔn)農(nóng)村變化的新情況，大趨勢，“以‘惠農(nóng)通’服務(wù)點為基本載體，升級打造重慶版‘四融’平臺，將每個惠農(nóng)服務(wù)點建成金融服務(wù)中心、電子商務(wù)中心、物流配送中心、便民服務(wù)中心，讓“四融”平臺成為服務(wù)“三農(nóng)”的核心引擎。”是為“物競天擇”先知先行的當(dāng)機選擇。
一是在“三農(nóng)”貸款支持上，要從盯瞄千家萬戶的“普惠”投入，施力向借平臺、倚項目、拓產(chǎn)業(yè)上作為。面對農(nóng)業(yè)朝著現(xiàn)代化、生態(tài)化、效益化、特色化方向發(fā)展，著力強化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)支撐，深入推進會主義新農(nóng)村建設(shè)的情況下，我們必須求變、應(yīng)變、適變。如還在老口號、老辦法、老思維、老套路中去做服務(wù)“三農(nóng)”工作，就會與客觀現(xiàn)實相去甚遠。《察今》上的“上胡不法先王之成法，非不賢也，胡可得而法”的說法，可就闡明求變、應(yīng)變和適變的精辟之道。從現(xiàn)實農(nóng)行網(wǎng)點布局和人力資源上看，要在服務(wù)“三農(nóng)”中去面對千家萬戶，實不可能，也不現(xiàn)實，從走過來的歷史路徑就可以得出結(jié)論。然而，在農(nóng)村出現(xiàn)新的發(fā)展萌動、綻放新的發(fā)展曙光的時候，我們必須根據(jù)政府政策引導(dǎo)，在地域自然資源、區(qū)位生態(tài)環(huán)境、歷史文化積淀上進行思考支持“三農(nóng)”的著力點和突破口，在扶持新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集群化、規(guī)模化、旅游觀光化上花精力、做文章、出效果。這里有個鮮活案例可做借鑒：我行有位大客戶為轉(zhuǎn)投農(nóng)業(yè)項目，于2013年成立了重慶文然農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，在文化鎮(zhèn)的和家、山寨等七個村運用“公司+合作社+農(nóng)戶”形式，讓農(nóng)民把流轉(zhuǎn)的5800畝荒山土地向公司入股，前四年每畝按年給付農(nóng)民貼補資金300元，自第四年開始，按公司取得利潤的四成分成。這一現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式，取得了很好的示范效應(yīng)，社會效益和經(jīng)濟效益日顯。2016年6至7月，共采摘花椒90萬斤，吸納勞動力3萬余人（次），向農(nóng)民支付勞務(wù)費用700余萬元。我行在深入實地進行項目調(diào)研中，遍山接嶺的農(nóng)民把“遍地英雄下夕陽”的宏大勞動場面進行了淋漓盡致和心曠神怡的演繹，特別是農(nóng)民心懷喜悅說出的幾個做夢就沒想到，時刻響徹耳鼓，久久不可忘懷：“我們做夢就沒想到荒山野嶺還能派上大用場，通過開發(fā)種花椒；我們做夢沒想到祖祖輩輩當(dāng)農(nóng)民，居然通過合作社入股土地讓我們一夜搖身一變就成股東，當(dāng)上一個小老板；我們做夢就沒想到腳不出門，不離鄉(xiāng)背井就可打工掙現(xiàn)錢；我們做夢就沒想到寄盼打工發(fā)家致富的夢，在我們自己腳下這塊鄉(xiāng)土上就能實現(xiàn)。這真是又一場偉大的‘土地革命’啊！”
我們也在為之欣喜若狂中，及時與企業(yè)談定向所有股東分紅和發(fā)工資時，必須用我行的惠農(nóng)卡承載，同時讓公司部、個人金融部和片區(qū)二級支行跟進幫助農(nóng)民進行貼身理財和提供多元一籃子金融服務(wù)，并作為支持特色“三農(nóng)”的認真探索和標(biāo)準(zhǔn)示范。這一亮點無不看到支持“三農(nóng)”的潛力所在，一鎮(zhèn)一主導(dǎo)，一村一品味，當(dāng)是我們施力的重點，圓夢的平臺。
二是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上，必須要有與之相適應(yīng)和接地氣的讓人民群記得起放不下的粘身產(chǎn)品。應(yīng)杜絕一廂情愿且不為人民群眾所接受而架設(shè)的“空中樓閣”。應(yīng)在優(yōu)化一張卡、運用一張網(wǎng)上，上下聯(lián)動切實下功夫做出領(lǐng)先潮流和適應(yīng)潮流的好產(chǎn)品。眼下，農(nóng)行卡分七大類，共715個產(chǎn)品，就我們銀行工作人員都把握不全，更何況是人民群眾。所以應(yīng)從總行源頭思考打造一張全功能自然加載，并且使用方便、安全、快捷、適用的銀行卡。在此基礎(chǔ)上，讓一卡同互相網(wǎng)實施有效無縫隙對接，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用功能支撐下，讓人民群眾一卡在手和一網(wǎng)聯(lián)通中，解決自助資金匯兌、貸款循環(huán)用信、理財適時開通，保險交費線上運行。真正把銀行的信息高速公路通向每個角落，把銀行開在每個人民群眾的口袋中。此外，還要讓人民群眾在充滿意趣味娛樂中了解金融知識，運用金融產(chǎn)品，傳導(dǎo)金融業(yè)務(wù)，讓每一個體都是一位“銀行客戶經(jīng)理”，都是一個農(nóng)行的“物理網(wǎng)點”。在用好E終端中，把韓行長提出創(chuàng)建的“普惠金融樣板區(qū)”、“特惠金融引領(lǐng)區(qū)”、“聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新區(qū)”要求落到實處，做出效果。堅決摒棄搞花架子做政績工程，造指標(biāo)數(shù)據(jù)應(yīng)付考核的自欺欺人所為。以實事求是全心全意為人民服務(wù)的宗旨，使貼心的服務(wù)“三農(nóng)”工作讓黨政滿意，人民滿意。
三是在打造服務(wù)“三農(nóng)”最后一公里的通途上,要把口號式呼喊化為落到實處的具體行動，分層面積極作為。就梁平縣來講，應(yīng)按縣上的“十三五”規(guī)劃，做大做響國家級“優(yōu)質(zhì)糧油基地、蠶桑生產(chǎn)基地、中國優(yōu)質(zhì)梁平柚基地、西南竹產(chǎn)業(yè)基地、渝東北無公害蔬菜基地”等特色農(nóng)產(chǎn)品品牌，在此基礎(chǔ)上，再分層面進行積極作為。
面對偏遠鄉(xiāng)村，結(jié)合政府高山移民和窩棚戶搬遷改造，在聚集移民的新農(nóng)村，運用政府擔(dān)保基金和政府擔(dān)保平臺推出農(nóng)村“三農(nóng)”貸款，切實支持加工業(yè)、地域非物質(zhì)文化特色手工業(yè)、鄉(xiāng)村旅游美食文化農(nóng)家樂服務(wù)業(yè)發(fā)展，以讓群眾遷得出、坐得住、有效益、能生存，有力破解隨搬遷失去土地，入新居無可生存的后顧之憂難題。
面對資源整合重組，實施土地和林權(quán)流轉(zhuǎn)的大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目，在取得政府確權(quán)辦證后，運用土地經(jīng)營權(quán)和林權(quán)“兩權(quán)”抵押提供信貸項目支持，在依托企業(yè)集團，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)能人的經(jīng)營，實現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，讓農(nóng)產(chǎn)品種植業(yè)，牲畜禽飼養(yǎng)業(yè)，在綠色環(huán)保生態(tài)友好中，突顯個性，放大特色，持續(xù)實現(xiàn)其最大經(jīng)濟價值，讓企業(yè)得效益，人民得適惠，社會添福祉。
面對高山深壑和廣袤平壩，要結(jié)合政府重大旅游打造，深度旅游開發(fā)，休閑旅游引導(dǎo)做好美麗鄉(xiāng)村勾畫。未來中國，隨著國力強大和人民富裕，旅游將成持續(xù)地消費文化、快樂心理療理文化和追覓情殤的懷舊文化產(chǎn)業(yè)。在探覓奇山秀水后，鄉(xiāng)土田園便是人們返璞歸真靜悟禪道的理想厚土。其農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈將有偉大的連接，服務(wù)“三農(nóng)”將會不斷出現(xiàn)新契機、新通途和新選擇。于是，我們應(yīng)在先知先覺中有新行動，新作為，捷足先登去迎得新市場，占領(lǐng)新藍海。在臨淵羨魚的適時結(jié)網(wǎng)中，取得服務(wù)“三農(nóng)”的大收獲，澆鑄情系鄉(xiāng)土的新豐碑。
作者系農(nóng)行重慶萬州分行
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自:農(nóng)金筆記農(nóng)金情 微信公眾號
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